Kennisbank
Wat doet een hypotheekadviseur voor mij?
Wat doet een hypotheekadviseur?
Een hypotheekadviseur helpt jou om de hypotheek af te sluiten die bij je past. Dit is afhankelijk van je financiële situatie en je toekomstwensen. Heb je bijvoorbeeld een kinderwens, wil je die verre reis nog boeken of wil je straks minder gaan werken? Dit heeft allemaal invloed op de hoogte van je hypotheek. Het is daarom slim om van tevoren na te denken over je plannen, zodat de hypotheekadviseur zich een goed beeld kan vormen.
Zodra een hypotheekadviseur jouw financiële situatie en je wensen in kaart heeft gebracht, kan hij de diverse mogelijkheden bekijken. Daarbij let hij bijvoorbeeld op de actuele rentestanden en de voorwaarden van de verschillende hypotheekverstrekkers. Vervolgens laat de hypotheekadviseur zien welke hypotheekverstrekkers er zijn. Vaak bepaal je samen met hem welke keuze het beste is.
Wat is een renteaanbod?
De hypotheekadviseur doet een renteaanbod. Dit is een voorlopige offerte. Controleer de gegevens uit het renteaanbod goed. Op basis hiervan wordt de hypotheek namelijk verder geregeld.
Wat is het verschil tussen een afhankelijke en een onafhankelijke adviseur?
Het verschil tussen een hypotheekadviseur van een bank of een onafhankelijke hypotheekadviseur is dat een onafhankelijke hypotheekadviseur meerdere hypotheekverstrekkers voor je kan vergelijken.
Stel dat je een afspraak maakt met een hypotheekadviseur van de ABN-AMRO bank. Hij doet dan dezelfde taken als een onafhankelijk adviseur, maar hij kan je alleen de hypotheken van zijn eigen bank aanbieden. De adviseurs van de SNS Bank zijn hierop een uitzondering is. Zij kunnen namelijk wel meerdere aanbieders voor je vergelijken.
Hoe zit het met de woonverzekeringen?
Als je een woning koopt krijg je te maken met een aantal verplichte en noodzakelijke verzekeringen. Denk hierbij aan een overlijdensrisico-, inboedel- en opstalverzekering. Daarnaast is het een optie om ook een aansprakelijkheids- en rechtsbijstandverzekering afsluiten. Kijk hier samen met je hypotheekadviseur goed naar.
Is het verplicht om een hypotheekadviseur in te schakelen?
Nee, dat is niet verplicht. Tegenwoordig kun je online zelf je hypotheek afsluiten. Als je kennis van zaken hebt, is dit het overwegen waard. Als starter op de woningmarkt is het wel aan te raden om een hypotheekadviseur in te schakelen. Je hypotheek is namelijk een van de grootste maandelijkse uitgaven en die wil je voor de lange termijn goed geregeld hebben.
Wat kost een hypotheekadviseur?
De kosten voor een hypotheekadvies zijn afhankelijk van je situatie. Een starter op de woningmarkt is vaak goedkoper uit. Een hypotheekadviseur heeft gemiddeld twintig uur nodig voor een compleet hypotheekadvies. Je moet dan denken aan een bedrag tussen de €1.600 en €3.500.
Over de advieskosten hoeft je geen BTW te betalen. De advies- en bemiddelingskosten zijn fiscaal aftrekbaar. Voorwaarde is wel dat de hypotheekrente in jouw situatie ook aftrekbaar moet zijn en dat je de hypotheek ook afsluit. Dus als je afziet van de hypotheek, dan mag je de advieskosten niet aftrekken voor de inkomstenbelasting.
PSSST..! Weten welke woningen op termijn te koop komen? Doe mee met HomeMatching en blijf op de hoogte van toekomstig aanbod bij jou in de buurt!
Hypotheekadvies nodig?
Veelgestelde vragen
-
Hoe krijg ik een hypotheek?
Om een hypotheek te krijgen moet je de volgende stappen zetten:
1. Vraag hypotheekadvies aan bij een bank of een onafhankelijk hypotheekadviseur;
2. Lever de benodigde documenten aan bij jouw hypotheekadviseur;
3. Neem het voorstel van jouw hypotheekadviseur door en ga akkoord;
4. Wacht op een akkoord van de geldverstrekker;
5. Naar de notaris waar de overdracht van de woning plaatsvindt. -
Wat doet een hypotheekadviseur voor mij?
Een hypotheekadviseur helpt jou bij het afsluiten van de juiste hypotheek. Het verschil tussen een hypotheekadviseur van een bank of een onafhankelijke hypotheekadviseur is dat een onafhankelijke hypotheekadviseur meerdere hypotheekverstrekkers voor je kan vergelijken.
Tip: klik op ‘meer lezen’ en stuur alvast gratis en vrijblijvend een chatberichtje naar een van onze lokaal aangesloten hypotheekadviseurs! -
Kan ik een hypotheek krijgen zonder vast contract?
Het is mogelijk om zonder vast contract een hypotheek te krijgen. Wanneer je bijvoorbeeld een contract voor bepaalde tijd hebt, kun je met een intentieverklaring van je werkgever ook een hypotheek krijgen. Een intentieverklaring houdt in dat je werkgever het voornemen heeft om je bij gelijkblijvende marktomstandigheden en gelijkblijvend functioneren een contract voor onbepaalde tijd aan te bieden. -
Wat kost het afsluiten van een hypotheek?
De kosten voor het afsluiten van een hypotheek zijn afhankelijk van je situatie. Als starter ben je vaak goedkoper uit. Een hypotheekadviseur heeft gemiddeld genomen twintig uur nodig voor een compleet hypotheekadvies. De kosten liggen dan tussen de €1.600 en €3.500. -
Welke hypotheekvormen zijn er voor starters?
Voor jou als starter zijn er twee hypotheekvormen als je gebruik wilt maken van hypotheekrenteaftrek: een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek. Bij een annuïteitenhypotheek is de aflossing aan het begin heel klein en aan het eind heel groot. De bruto maandlast is stabiel. Bij een lineaire hypotheek is de aflossing iedere maand hetzelfde. Een lineaire hypotheek begint heel duur, maar wordt steeds goedkoper. -
Wat is hypotheekrenteaftrek?
De hypotheekrente die je betaalt mag je aftrekken van je inkomen voor de belasting. Je betaalt dus minder belasting over je inkomen. In de meeste gevallen heeft je werkgever deze belasting al betaalt, dus krijg je geld terug van de Belastingdienst. De rente is dertig jaar aftrekbaar. Als je tussendoor verhuist, dan loopt de termijn van dertig jaar gewoon door. Als je tussendoor je hypotheek verhoogt, dan heb je voor het nieuwe deel van je hypotheek recht op dertig jaar hypotheekrenteaftrek. -
Kom ik in aanmerking voor een starterslening?
Een starterslening is een lening die het verschil overbrugt tussen de koopsom van je huis en de maximale hypotheek die je kunt krijgen. Om in aanmerking te komen, moet je voldoen aan een aantal voorwaarden en deze voorwaarden zijn per gemeente anders. Check daarom eerst of jouw gemeente een starterslening aanbiedt. -
Kan ik als ondernemer een hypotheek afsluiten?
Als ondernemer kun je een hypotheek af te sluiten, maar er zijn voorwaarden verbonden aan jouw inkomen. De meeste hypotheekverstrekkers stellen jouw inkomen vast op basis van de jaarcijfers van de afgelopen drie jaren. Ben je een startende zzp’er? Dan stellen zij in de meeste gevallen een onafhankelijk toetsinkomen vast. -
Wat houdt nationale hypotheekgarantie in en geldt dit ook voor mij?
Nationale hypotheekgarantie (NHG) houdt in dat je zeker bent van een verantwoorde en betaalbare hypotheek. Daarnaast beperk je met NHG de huidige en toekomstige financiële risico’s van een eigen koopwoning. Jouw hypotheekadviseur kan precies uitleggen wat jouw mogelijkheden zijn. -
Kan ik een verbouwing financieren?
Als je van plan bent om je huis te verbouwen, dan kun je deze verbouwing meefinancieren in je hypotheek. Dit wordt ook wel een bouwdepot genoemd. Als je dit wilt aanvragen moet je rekening houden met een aantal voorwaarden:
1. De verbouwing moet voor een meerwaarde van je huis zorgen;
2. De verbouwing moet vast zitten aan je huis, bij een eventuele verhuizing kun je die niet mee nemen. -
Moet ik studieschuld opgeven als ik een hypotheek afsluit?
Een studieschuld staat niet geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Jouw hypotheekverstrekker kan dit dus niet inzien. Wel ben je verplicht om al je schulden en betalingsverplichtingen te melden als je een hypotheek aanvraagt. Het kan grote gevolgen hebben als je dit niet doet. -
Welke verzekeringen moet ik verplicht afsluiten?
Er is in ieder geval één verplichte verzekering die je moet afsluiten als je een huis koopt. Het gaat om de opstalverzekering. Daarnaast is het handig om een aansprakelijkheids- en rechtsbijstandsverzekering af te sluiten.
Tip: klik op ‘meer lezen’ en stuur alvast gratis en vrijblijvend een chatberichtje naar een van onze lokaal aangesloten verzekeringsadviseurs!Lees meer over de verzekeringen die je verplicht moet afsluiten
